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重庆幸运农场投资者要想识别骗子理财平台 这5点必看!

2018.02.15

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  经济日报-中国经济网北京1月19日讯(记者 钱箐旎)想要理财不上当,其实并不困难。投资者只要掌握基础的理财知识,通过正规的途径购买理财产品,不盲目追求高息,不人云亦云盲目投资,骗子设下的理财“陷阱”很容易被识破。

  近期,钱宝网CEO(首席执行官)主动向公安机关自首引起人们的广泛关注。该平台倒闭后,背后大批投资者的资金能否追回尚属未知数。

  岁末年初,正值金融监管力度加大,理财平台跑路、暴雷事件发生的概率也有增加。融360理财分析师刘银平表示,投资者想要理财不上当其实并不困难,只要掌握基础的理财知识,通过正规的途径购买理财产品,不盲目追求高息,不人云亦云盲目投资,骗子设下的理财“陷阱”很容易被识破。

  “评判一家理财平台是不是骗子的一个非常有效且简单的手段,就是看其产品收益率有多高,之前爆发过数起非法集资案例,共同的特征就是收益率畸高。”刘银平说。

  公开数据显示,钱宝网推出的理财产品,综合收益率高达每月3.5%,年化收益率为42%。此前,国家互联网金融安全技术专家委员会也发过风险警示,称经过其风险分析技术平台巡查发现,大量互联网金融平台收益率畸高,值得关注。比如,重庆幸运农场一家名为“唐堡在线”的平台在其官网显著位置宣称“最高日化收益率5.88%”,另一家名叫“深圳丰鼎金融”的平台在其官网首页宣称“综合日化收益率2%至11.8%”。

  有业内人士表示,“这么高的收益率,不是在诈骗就是在做高利贷,就连巴菲特也只能做到将近20%的复合年化收益率”。

  值得投资者注意的是,经过近两年的专项整治和监管整顿,大部分互联网理财平台如P2P(网络借贷平台)等,已日益规范,但整顿并不代表着绝对安全,风险防范的意识不能丢。“如果投资者发现一个平台的收益率远远超过行业平均收益率,那么诈骗的几率将大幅增加。”刘银平表示,目前银行理财产品的平均收益率在4.8%至4.9%之间,超过5%的也不少,但是如果超过6%,要么收益可能达不到,要么根本不是银行理财;P2P平台的年化收益率在9%至10%之间,一般而言大平台低一些,小平台会高一些,但是如果年化收益率超过15%,则存在一定的被骗的风险。

  据业内人士介绍,目前各类理财平台的揽客成本非常高。有数据显示,P2P平台吸引一个新客户注册的成本在200元至300元之间。因此很多理财平台都会规定,如果老客户介绍一个新客户加入,会给一定的奖励,比如50元的现金红包或500元的体验金等,这种奖励在合理范围之内。

  但专家同时提醒,如果一家平台要求投资者大力发展下线,并给出非常高的报酬奖励,比如20%、30%或动辄数千元的大笔现金奖励,就很有可能是骗子理财平台。因为一味发展下线的做法,属于典型的“庞氏骗局”,即拆东墙补西墙,拿新投资人的钱向老投资人支付本金和利息。如果新投资人减少或者投资金额下降,资金往往接续不上,东窗事发在所难免。此外,还有一些平台要求投资者找到下线后才能退出,这类平台也很有可能涉嫌诈骗。

  一般来说,P2P平台在年终、周年庆或互联网理财节等特殊节点会搞一些优惠活动,比如加息、送券等。业内人士表示,如果某平台忽然无端推出大量的优惠活动,发布很多短期理财标的时,投资者就需要深思了。因为之前有一些平台在跑路之前,往往会推出这些吸引投资者眼球的活动,其真实目的是打算短期内赶紧卷一笔钱走人。

  “过去理财平台可以承诺保本保息,现在几乎所有的理财机构都要打破刚性兑付,不允许理财平台再对产品‘允诺’保本保息。所以,现在除了国债、存款、保本银行理财之外,投资者很难再看到保本保息的理财产品,即使有,也是违法或不合规的。”刘银平说。

  实际上,即使某些理财产品保本保息,也不具备任何法律效力,只是理财平台招揽客户、吸引资金的幌子而已。也就是说,如果理财产品一旦亏损,投资者没有权利向平台要求保本保息甚至补偿。

  一般而言,理财平台正常的运营模式是投资者投入资金,平台给出相应收益回报。但是有些平台经常会让用户做一些奇怪的“任务”,比如每天签到、打卡等,把每天的签到任务奖励和收益率加起来,综合收益率能达到30%或40%以上。业内人士表示,对于这类通过奇怪的任务“黏住”用户的理财平台,投资者应尽早回避。

  刘银平同时表示,还有一些平台用一些奇怪的奖品代替收益率,比如不给投资者现金回报,却给红酒、白酒、按摩仪等实物,“对此投资者尤其需要提高警惕,因为这类平台很有可能已经资不抵债,无法保证现金收益而只能用一些物品库存应付投资者了”。